文 | 默 达

“手头有10万元，如何配置效率最高？”

“在保本的基础上盈利，买哪些理财产品最安全？”

“明天的指数是涨还是跌？”

……

这些问题最近被不间断地抛给了AI大模型。有人几天之内就成了让人羡慕的“股神”，在DeepSeek等一众“导师”的建议下连续告捷；当然也有反面教材，有财经博主在视频平台上分享AI参与的实盘操作，却是持续亏损。

AI理财靠谱吗？它能否改变普通人的生活？

（一）

解码AI提供的理财建议，其实是三种任务流程的整合——

一是“数据挖掘”，主要用于实时抓取万亿级的市场信息，从中筛选符合要求的优质数据集；

二是“模式识别”，主要通过机器学习等方式归纳历史规律，预判理财产品的业绩走向；

三是“策略组合”，需要根据用户画像输出较为具体的方案，并提示用户注意风险。

然而，普通投资者使用未经专业训练的AI大模型指导理财投资，仍然可能遇到一些待解的难题。

一方面，AI大模型拥有较强的数据分析能力，但仍然避免不了产生“幻觉”。它的信息来源上至权威媒体、公司财报，下至公众号文章、短视频内容。如果仅仅是经过整合加工后，用较为简短、通俗的方式提供给受众，则可能造成“数据污染”，进而影响到投资判断的准确性。

另一方面，AI大模型擅长回答用户提出的问题，但缺乏质疑和反问的能力。提供理财建议前应评估用户的风险承受能力和期望的盈利周期，若用户不了解自身的真实需求，或是把社交平台上、短视频中的“AI选股选基”当作财富密码，可能也无法获得想要的答案。

说到底，现阶段的AI还远远达不到“理财大师”的水准，更像是一名随时在线、兢兢业业的数据助理。它能够一定程度上缓解投资者的迷茫和焦虑情绪，提供多种可参考的资产配置方案，也常常提示“鸡蛋不要放到一个篮子里”“谨防市场过热情绪”。

（二）

确实有人已经靠所谓的“AI理财”赚到了“第一桶金”，然而实现的方式却出人意料——推荐别人使用“AI理财”。

你或许常在网络上刷到“用DeepSeek炒股，白手起家月入10万”之类的夸张标题，想交流经验却被对方拉入课程群，推销无关痛痒的学习资料。

更有不少假借“AI荐股”之名，行金融诈骗之实的例子，不仅贪图投资者的本金，而且还用技术手段骗取用户信息并打包出售，进一步推销高佣金服务。

骗子盯上AI理财，其实是将其当作荐股取酬的新渠道。

去年以来，国家网信办启动专项整治，清理了一批非法金融账号，此前备受争议的“抖音荐股”等乱象迅速得到遏制。今年政府工作报告明确提出，保持对非法金融活动的高压严打态势。然而，荐股的“砖家”少了，披着AI外衣的“行家”却多了起来。这些账号夸大技术功能，虚标产品收益率，甚至通过软件造假“AI分析”“实盘收益”，掩盖其违规荐股的真实目的。

3月10日，抖音发布打击“非法荐股”等违法证券活动的公告，对比去年10月的公告，此次特别增加了对AI荐股乱象的打击要求；3月17日，微信公众平台运营中心发布关于处置违规荐股行为的公告，举的四个典型案例中，就有“通过AI赚钱”“投资新宠”等宣传字样。两大平台将矛头对准AI荐股，传递出鲜明的信号。

AI理财虽然走的是亲民路线，但也并非无资质、无门槛，更要警惕偷换概念、借鸡生蛋，沦为不法分子的“赛博推销员”。力避争议的最有效方法是完善相关规定，避免其成为规则“洼地”、乱象之源。

（三）

远离喧嚣的荐股乱象，在AI理财的热潮中，我们也能看到许多普通人试图打破知识壁垒、重构财富观念的集体努力。

一名三线城市宝妈的留言颇具代表性：“过去觉得理财是精英游戏，现在AI把专业术语变成‘人话’，让我敢和孩子谈教育金规划了。”

在“技术帖”的评论区中，我们也能看到形形色色的面孔，刚刚毕业的大学生和即将退休的中老年人似乎坐在了同一张课桌前，找到了共同感兴趣的新课题。

金融从业者往往比普通投资者更早接触到这一新工具，学习的动力也更强——多家金融机构的数据显示，引入AI后，投资决策效率、转化率显著提升。也正是因为AI的加入，他们必须应对更“懂行”的客户，提供更具增量的信息。

AI为许多人推开了一扇自由学习、主动尝试的大门。一名长期使用AI工具的投资者总结：“它让我意识到理财不是赌运气，而是需要系统学习、动态调整的生活方式。现在我会主动研究它推荐的经济学书单。”理清楚的不只是账户余额，还有消费习惯和人生规划。

类似的例子还有很多，比如，前段时间引发热议的“AI医生”可看病可养生，让不少医生护士都自叹不如；再比如AI用于视频、音乐制作后，制作流程被极大缩短，让普通人也能轻松成为内容达人。

从机械模仿，到主动成长，AI理的不只是“钱财”，也是更为广义的“财富”：源源不断的新知识、终身学习的乐趣、自我提升的成就感、规划感……它正在让陌生的领域不再遥不可及，演算出生活的万千可能。

【作者】 张宇驰

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